最近出國時剛好遇到現金帶不夠的糗事, 臨時去提款機提款, 回來後才想要把跨國提款與刷卡的手續費做一個比較.

信用卡消費跨國刷卡 
一般來說,大家比較熟悉的信用卡通常為VISA及MasterCard這兩個國際組織的信用卡,假如持有以上兩個國際組織的信用卡在國外刷卡,其現金流的流程大致上如下: 
1. 在國外刷卡產生消費   
2. 依VISA/Master國際組織所列之結匯日大盤匯率換算為新台幣    
3. 依VISA/Master所訂立之手續費及發卡銀行設定之手續費計算刷卡手續費用    
4. 收取信用卡帳款

舉個例來說,假設你在美國旅遊時,使用VISA信用卡消費了100美元,則到了結匯日時,信用卡公司那邊會將這筆消費以結匯日當天的大盤匯率換算為新台幣(假設匯率為一美元=30元新台幣),然後再乘上VISA/Master所訂立的手續費(目前VISA為1%、Master為1.1%)及發卡銀行的手續費(每家銀行不太一樣,這邊以1.05%)之後,就是您帳單上面的金額,這上面的這個例子來說,也就是美金換算成新台幣之後的3000元乘上VISA的手續費加上發卡銀行的手續費(1%+1.05%)2.05%,台灣的信用卡公司會直接把這個手續費2.05%列出,不會另外拆成VISA跟銀行收的,也就是在帳單上面會出現3062(3000+61.5元手續費)的金額。

第一銀行白金商旅卡
跨國刷卡手續費:1.55%  次月現金回饋:1.5% -->實際跨國刷口手續費:0.05%
年費:1200(第一年需收年費,隔年刷滿12萬免收年費)

台新銀行白金商務卡
跨國刷卡手續費:0%
年費:4500(第一年需收年費,隔年刷滿40萬免年費或換香港來回機票)

台新銀行2010/12/31前有推出1%現金回饋,只要上網登錄就可以,所以算起來會是2.05%-1%=1.05%
http://www.taishinbank.com.tw/event/attend/CreditCardEvent.htm

台北富邦商務白金、合作金庫、彰化銀行、台灣企銀、永豐:1.55%
台北富邦、中信、台新、國泰世華、聯邦:2.05%
花旗、匯豐、渣打:2.2%

金融卡提款
而如果想要有金融卡跨國提款的功能,這時候又需要有哪些條件呢?要確認您的金融卡是否可以在國外提款,通常是確認您的金融卡上面有沒有Cirrus或Plus這兩個符號,如果有這兩個符號就代表您金融卡的發卡銀行可以提供跨國提款的功能,這時候只要您到銀行櫃台申請要啟用跨國提款的功能(一定要開啟才能在國外提款,通常預設是關閉的),之後到了國外,只要可以在ATM上面看到相對應的Cirrus及Plus符號,就代表您可以在該ATM上面做跨國提款的動作,此時的密碼則為您當初設定的磁條密碼。記住,磁條在國外還是比較常見的。(P.S. 如果是Cirrus符號的金融卡找不到相對應的ATM的話,您如果有看到MasterCard的符號也可以嘗試看看) 
就跨國提款而言,需要負擔哪些相關的手續費呢?一般來說,跨國提款的現金流就比較簡單一些了,其大致上流程如下: 
1. 在國外提款成功   
2. 依領取金額及當時匯率換算為新台幣    
3. 依所換算回新台幣後的金額再加上銀行規定手續費扣款

舉個例來說,假設你在美國旅遊時,使用金融卡跨國提款100美元(假設匯率為一美元=30元新台幣), 銀行訂出的手續費為100元,另按提款金額1.55%計收國際網路費,你所需要支付的費用為3147元(3000+100手續費+46.5國際網路費)

永豐銀行:NTD 100+0%
土地銀行 : 75手續費+0%,最高提領20k,當日提領累計最高限額為新台幣12萬元.
玉山銀行:NTD 70+1.1%
第一銀行:NTD 75+1%
彰化銀行、台灣企銀:NTD 75+1.55%
聯邦銀行:NTD 70+1.55%
兆豐銀行、合作金庫、台灣銀行:NTD 70+1.55%
台北富邦:NTD 100+1.55%
華南銀行::NTD 75+1.55%
台新銀行、中信銀行:NTD 70+2.05%  

所以從這個案例中我們可以計算出一個平衡點,超過台幣20100元時,兩邊的費用會是一樣的,手續費為412元,也就是低於20100元台幣(670美金)用刷卡的

算法如下: 假設我們要求平衡點金額X,匯率為Y(30),跨國提款與刷卡的利差為Z 0.05% (2.05%-1.55%=0.5%),提款的手續費為R(100)

X*Y*Z=R

X*30*0.5%=100 =>  X*15%=100 => 15X=10000 => X=670 美金

所以出國前可以算一下喔